Orçamento para ter um bebê com uma só renda: um teste para fazer antes

Você está pensando se uma pessoa da casa vai reduzir a jornada ou parar de trabalhar quando um bebê entrar na sua vida, e todo texto que você abre ou entrega a média de um desconhecido ou conta a história de uma família que não é a sua. Existe um terceiro caminho: em vez de adivinhar, viver o orçamento antes de precisar dele. Esta página conduz esse ensaio, com uma planilha para copiar e um plano de três meses que você começa quando quiser.

Por que um ensaio vale mais que um palpite na planilha

Um orçamento no papel é um conjunto de suposições. Ele não diz nada sobre a semana em que o carro vai para a oficina, o mês em que você descobre quantas vezes realmente come fora, ou como é sentir a falta do segundo salário. O ensaio troca essas suposições por evidências da sua própria vida, e faz isso quando o risco ainda é baixo: dá para mudar de ideia, porque nada foi decidido e ninguém largou nada.

Ele também deixa uma conversa difícil concreta. Duas pessoas podem discordar por meses sobre se conseguem viver com uma renda sem nunca olhar para os mesmos números. Depois de três meses vivendo isso, a discordância costuma ser sobre linhas específicas, e linhas específicas se negociam. Se vocês ainda não sabem se querem a mesma coisa, comece por quando um está pronto e o outro não e depois volte aqui.

Passo 1: escreva o orçamento de uma só renda

Parta do que você realmente gasta hoje, não do que acha que gasta. Se puder, reúna três meses recentes de extratos do banco e do cartão e classifique cada linha em custos fixos (moradia, contas da casa, parcelas, assinaturas) e flexíveis (comida, transporte, lazer, roupas, presentes).

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   Pegue a renda que ficaria

   Escreva o valor líquido mensal da pessoa que continuaria trabalhando: o que de fato cai na conta. Se você cria o bebê sozinha ou sozinho com uma rede de apoio, use a sua renda mais qualquer ajuda regular de que tenha certeza.

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   Copie os custos fixos como estão

   Moradia, contas, parcelas, celular. Não corte nada ainda. Se algum deles mudaria por causa do bebê, como uma casa maior ou um carro, marque como decisão, não como dado.

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   Acrescente as linhas novas em branco

   Inclua o que um bebê traz: fraldas e alimentação, roupas, cuidado durante o trabalho, se houver, e itens únicos. Deixe cada célula vazia até poder preenchê-la com um orçamento, um preço conferido ou um palpite claramente identificado.

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   Tire o que sumiria, e só isso

   Liste os custos do trabalho que param quando um adulto fica em casa. Seja honesto: alguns somem por completo, outros só em parte.

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   Compare com hoje

   Subtraia o novo total da renda única. O resultado é a sua falta ou a sua folga mensal. Anote com a data de hoje.

Alguns custos também somem quando um adulto fica em casa (transporte, roupa de trabalho, almoço na rua) e outros surgem (fraldas, contas da casa): liste os dois. Não se preocupe se metade das células estiver vazia agora; o ensaio existe para preenchê-las. Para a lista completa do que um bebê pode acrescentar, deixe os custos escondidos do primeiro bebê aberto ao lado desta página e crie uma coluna que diga de onde veio cada número.

Passo 2: a tabela de equilíbrio

A pergunta é simples: depois de descontar os custos de trabalhar, quanto o segundo salário realmente acrescenta? Para algumas casas, muito; para outras, quase nada; e para muitas é uma surpresa num sentido ou no outro. Preencha uma cópia da tabela para cada adulto que está pensando em reduzir o trabalho e mantenha os mesmos títulos para os dois.

Para ver como a tabela fica preenchida, aqui vai um exemplo com números fictícios e redondos, em unidades de moeda. Ele ilustra a conta, não uma casa típica.

Leia as duas últimas linhas como um par. Um emprego pode parecer pequeno em dinheiro e grande quando se contam as vantagens, ou o contrário. Nenhum resultado é uma recomendação; é um número que vocês não tinham, e com ele duas pessoas fazem perguntas melhores.

Passo 3: o ensaio de três meses

Agora viva isso. Por três meses, gaste como se a segunda renda já tivesse acabado e trate a diferença entre a renda real e o orçamento de uma renda como transferência para a poupança, não como dinheiro sobrando. Três meses é uma sugestão: tempo suficiente para incluir uma conta que não vem todo mês, curto o bastante para aguentar.

1. Antes do mês 1

   Combinem as regras

   Definam o orçamento mensal de uma renda, a data de início e a conta que recebe a diferença. Escolham uma pessoa para fazer a transferência no mesmo dia de cada mês e anotem o que os faria parar antes.

2. Mês 1

   Anotem tudo, mudem pouco

   Registrem cada gasto, nas linhas do orçamento. Não tentem ser perfeitos. Anotem as surpresas: a linha maior do que pensavam, a que esqueceram, a que nunca cortariam.

3. Mês 2

   Ajustem e testem os espaços em branco

   Experimentem as linhas novas de verdade: peçam preços de cuidado para a criança e dos itens que comprariam, e vejam o que existe de segunda mão. Troquem palpites por orçamentos e levem os valores para a tabela.

4. Mês 3

   Incluam os custos irregulares

   Contas trimestrais ou anuais, consertos, presentes, uma viagem. Elas se escondem num mês só e mudam o quadro. Continuem passando a diferença para a poupança e escrevam uma frase por semana sobre como a casa se sentiu.

5. Depois do mês 3

   Leiam juntos

   Sentem com os números, o saldo da poupança e as anotações e usem as perguntas abaixo. Decidam o que vem a seguir e marquem uma data para decidir de novo.

Quanto guardar como reserva é outra pergunta. Um guia de educação financeira diz, no seu guia para montar uma reserva de emergência, que o tamanho certo depende da sua situação, que dá para partir dos imprevistos que você já teve e que até um valor pequeno traz alguma segurança. Ele também insiste em poupar com constância, por exemplo transferindo o dinheiro automaticamente no dia em que ele chega. Para uma planilha que dimensiona a reserva sobre o orçamento depois do bebê, veja o plano de poupança e a reserva de emergência.

Passo 4: leiam o resultado juntos

Os números são metade do resultado. A outra metade é o que vocês perceberam, e isso se perde fácil, então escrevam as respostas na tabela abaixo na mesma semana em que terminarem. Preencham a última coluna com decisões (renegociar uma conta, adiar uma compra, pedir um orçamento), não com previsões.

Se o teste mostra que não fecha como planejado, isso é um resultado, não um fracasso. Os próximos passos costumam estar no meio: um início mais tarde, outra divisão de horas, um custo fixo menor, um período de poupança maior. O orçamento de compras antes do bebê mostra como limitar uma linha que tende a crescer, para que ela não consuma a folga que vocês acabaram de medir.

Conte o que está ligado ao emprego

Preço do cuidado da criança: pesquise na sua região

Esta é a linha que mais varia, e nenhuma média responde por você. Pergunte a prestadores próximos quanto cobram e como cobram: por dia, por hora ou mensalidade fixa. Dois ou três orçamentos bastam para a primeira linha, cada um com a data em que o recebeu. Se uma pessoa fica em casa só parte da semana, conte o cuidado só para as horas descobertas, não para a semana toda.

Como manter justo quando uma pessoa não recebe por um tempo

Uma renda só pode fazer o dinheiro parecer de uma pessoa só. Alguns arranjos que casais costumam achar úteis, oferecidos como sugestões e não como fórmula:

• Trate a renda como da casa. Digam isso em voz alta e combinem o que isso significa para as decisões de gasto.
• Deem a cada adulto uma mesada pessoal, do mesmo valor para os dois, para gastar sem dar explicação.
• Contem o trabalho não remunerado. Cuidar de um bebê e de uma casa é trabalho; listem as tarefas e olhem para elas ao lado das horas pagas, talvez com um inventário das tarefas da casa.
• Mantenham quem está em casa por dentro. Essa pessoa deve conhecer cada conta, cada boleto e cada prazo e poder agir sobre eles.
• Marquem uma data de revisão. Combinem quando vão olhar de novo quem trabalha e quanto, em vez de tratar a primeira resposta como definitiva.

O texto do Greater Good Science Center sobre como a divisão injusta do trabalho prejudica a relação traz um ponto útil aqui: o que os casais precisam é de uma divisão que os dois sintam como justa, não necessariamente de um 50/50 exato, e o trabalho invisível de lembrar e planejar conta tanto quanto as tarefas visíveis. O conselho comum é conversar sobre isso cedo e abertamente.

Estas ideias servem para qualquer formato de família: duas mães ou dois pais, uma mãe ou um pai sozinho com ajuda, uma pessoa que não é a que fica em casa. Quem reduz o trabalho é uma decisão das pessoas envolvidas, e as tabelas daqui não favorecem nenhuma resposta.

Uma conversa para ter antes do mês um

Escolham um momento calmo e se revezem nestas perguntas, cinco minutos cada um, sem resolver nada ainda. Se conversar sobre dinheiro é novidade para vocês, falar de dinheiro antes do bebê traz uma pauta mais longa.

1. 1Como espero que o ano seja se o teste correr bem?
2. 2O que me preocupa em viver com uma renda, numa frase?
3. 3O que preciso de você durante estes três meses?
4. 4O que me faria querer parar o teste antes?
5. 5Quando sentamos juntos para ler o resultado?

Perguntas frequentes