Babybudget erstellen: So planst du vorab (Vorlage zum Ausfüllen)

Du denkst über ein Baby in ein oder zwei Jahren nach, hast „wie viel sollten wir sparen“ in die Suche getippt, und jede Antwort nennt eine andere Spanne, ohne dass etwas dahintersteht. Diese Seite macht etwas anderes: Sie gibt dir ein Arbeitsblatt, das die Frage in deine eigenen Zahlen übersetzt, in deiner Währung, aus deinem Gehalt und deinen Ausgaben. Nichts hier hängt davon ab, wo du wohnst.

Was ein Babybudget eigentlich ist

Ein Babybudget ist keine Vorhersage, was ein Kind kostet. Es ist ein kurzes Dokument, das drei Fragen beantwortet: Was ändert sich an unserem Geld, bis wann, und wer kümmert sich um welchen Teil? Ein Budget, das das beantwortet, bleibt auch dann nützlich, wenn jede Zahl danebenliegt, denn die Gewohnheit, gemeinsam hineinzuschauen, schützt euch.

Verbraucherfinanz-Bildung sagt über das Sparen im Allgemeinen Ähnliches. Der Leitfaden zum Aufbau eines Notgroschens empfiehlt, ein konkretes Ziel zu setzen, aus Höhe und Rhythmus deiner Rücklagen abzuschätzen, wie lange es dauert, und Überweisungen zu automatisieren, damit die Gewohnheit nicht an der Willenskraft hängt. Ein Babybudget ist dieselbe Idee mit einer längeren Zielliste.

Schritt 1: Sortiere, was sich ändert, in vier Blöcke

Ein Babybudget wirkt riesig, weil es ein Haufen ungleicher Dinge ist. Sortiert wird jedes davon beantwortbar, und du siehst, wo du noch Einfluss hast. Schreib ein Fragezeichen dorthin, wo du es noch nicht weißt: Es ist eine Aufgabe, kein Versagen.

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   Monate mit weniger Einkommen

   Wenn einer von euch weniger arbeiten oder eine Zeit lang aussetzen will, gibt es eine Phase, in der weniger Geld hereinkommt als heute. Der erste Schritt: Frag Arbeitgeber oder Kundschaft schriftlich, womit du rechnen kannst, statt zu raten.

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   Einmalige Anschaffungen

   Was man einmal kauft, um loszulegen: ein Schlafplatz, etwas zum Tragen und Transportieren des Babys, Kleidung und das Nötigste. Das ist der flexibelste Block, denn vieles lässt sich leihen, gebraucht kaufen oder aufschieben. Siehe was du vor der Ankunft des Babys kaufen musst.

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   Die monatliche Basis

   Die Veränderung deiner laufenden Monatsausgaben, wenn eine Person dazukommt: Essen, Bedarf, Verkehr, Wohnen und vor allem Kinderbetreuung, falls ihr sie braucht. Dieser Block bleibt, deshalb entscheidet er, ob das Budget auch im 9. Monat noch trägt und nicht nur im ersten.

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   Das Polster

   Geld für das, was niemand aufgeschrieben hat. Die Kosten, die niemand aufzählt helfen beim Aufspüren, und wie groß ein Sparplan sein sollte hilft bei der Größe.

Dein Babybudget zum Ausfüllen

Kopiere diese Tabellen in eine Tabellenkalkulation oder drucke sie aus. Jedes Beispiel ist erfunden, um die Rechnung zu zeigen, und kein typischer Wert. Lösche die Beispielspalte, sobald du eigene Zahlen hast, und schreib „unbekannt“ statt eine Zelle leer zu lassen: Eine leere Zelle wirkt vergessen, ein „unbekannt“ wirkt wie eine Frage, die du stellen wirst.

Block 1: Monate mit weniger Einkommen

Block 2: Einmalige Anschaffungen

Block 3: Die monatliche Basis

Alles auf einer Seite

Wann welche Kosten auftauchen: ein grober Zeitstrahl

Geld folgt einem eigenen Kalender. Dieser Zeitstrahl ist ein Vorschlag, in Monaten rund um die Ankunft des Babys gezählt, keine Vorhersage, wann etwas geschieht. Passe ihn an deine Daten an.

1. 6 bis 12 Monate vorher

   Fragen und sammeln

   Frag Arbeitgeber oder Kundschaft, womit du rechnen kannst, fülle die erste Spalte jeder Tabelle aus und leg schon etwas für den Babytopf zurück, solange nichts drängt.

2. 3 bis 6 Monate vorher

   Proben

   Lebe mit dem Monatsbudget für die Zeit nach dem Baby (nächster Abschnitt), um zu spüren, wie es sich anfühlt.

3. In den Monaten vor der Ankunft

   Einkommenslücke schließen

   Bestätige Termine und was tatsächlich gezahlt wird, und aktualisiere Tabelle 1. Ein Anruf jetzt ist besser als eine Überraschung später.

4. Letzte zwei Monate

   Kaufen, was ihr beschlossen habt

   Geht die Liste der einmaligen Anschaffungen durch und lasst, was „warten kann“, für später.

5. Monat 1 bis 3

   Realen Monat mit der Schätzung vergleichen

   Öffne die monatliche Basis und ersetze Vermutungen durch das, was wirklich vom Konto ging.

6. Monat 4 bis 12

   Anpassen

   Kinderbetreuung, Rückkehr in den Job oder geänderte Arbeitszeiten verschieben die Basis meist. Mach die Übersicht jedes Quartal neu.

Probiere das Budget aus, bevor du es brauchst

Ein Budget auf Papier verbirgt das Schwierigste zu schätzen: wie es sich anfühlt. Ein Probemonat zeigt es, solange noch Zeit ist, etwas zu ändern.

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   Baue das künftige Monatsbudget

   Nimm die Spalte „nach dem Baby“, mit deiner besten Annahme für die Kinderbetreuung und jeder Einkommensänderung.

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   Lebe ein bis zwei Monate damit

   Zahle dieselben Rechnungen, in denselben Kategorien, von denselben Konten. Sieht das Budget ein geringeres Einkommen vor, simuliere es, indem du vom kleineren Betrag lebst.

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   Überweise die Differenz aufs Sparkonto

   Was du im Vergleich zu einem gewöhnlichen Monat nicht ausgegeben hast, geht an dem Tag in einen eigenen Topf, an dem es sonst ausgegeben worden wäre. Das ist der Beweis, dass das Budget trägt, und ein Vorsprung für Block 1. Der Rat des Leitfadens zur Finanzbildung, die Überweisung zu automatisieren, passt hierher.

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   Notiere, was wehgetan hat

   Schreib die schwierigen Zeilen auf und passe die Tabelle an. Wenn das Budget nicht aufgeht, habt ihr es früh gemerkt und könnt Plan, Termin oder Polstergröße ändern.

Klärt gemeinsam, was euch beide betrifft

Die Zahlen sind leichter als die Entscheidungen dahinter. Wenn einer weniger verdient, weniger arbeiten wird oder Geld einfach anders erlebt, ist die Tabelle dieselbe, das Gespräch aber nicht. Das Material Your Money, Your Goals derselben Behörde enthält Hefte, um Gespräche über Geld zu beginnen, ein Zeichen, wie normal es ist, dafür eine Struktur zu brauchen. Probiert ein kurzes, regelmäßiges Geldgespräch mit festem Ablauf.

Wenn ihr eine Zeit lang von einem Einkommen leben wollt, testet dieses Szenario mit Baby mit nur einem Einkommen, bevor ihr euch festlegt. Und wenn ihr beim Thema selbst noch nicht am gleichen Punkt seid, beginnt mit wenn einer bereit ist und der andere nicht.

Wählt, wie ihr das Geld teilt

Budgets scheitern seltener an schlechter Rechnerei als an unausgesprochenen Regeln darüber, wem welches Geld gehört. Drei Modelle sind verbreitet; keins passt für alle, und man kann später wechseln. Was auch immer ihr wählt, haltet es in einem Satz fest. Gemeinsame Finanzen für Paare geht tiefer.